Thủ đoạn tinh vi, kín kẽ
Mặc dù là lao động tự do, song vì từng tham gia tập huấn nhân viên tư vấn bảo hiểm nên Lê Thị Hà An (sinh năm 1989, trú tại phường Vinh Hưng, tỉnh Nghệ An) thành thạo về các gói bảo hiểm cũng như cách thức làm hồ sơ chi trả quyền lợi bảo hiểm cho khách hàng của một số công ty bảo hiểm nhân thọ. Thế nhưng, người phụ nữ này lại không sử dụng kiến thức đó để tư vấn cho khách hàng về quyền lợi theo quy định mà lại dùng để chiếm đoạt tiền của các công ty bảo hiểm nhân thọ.
An liên hệ với những người đã mua hợp đồng bảo hiểm hoặc thuyết phục những người khác mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Khi những người này đồng ý, An yêu cầu họ đưa số tiền từ 60-100 triệu đồng để An lập khống hồ sơ bệnh án cho họ. Sau đó, An liên hệ với các y sĩ, bác sĩ, điều dưỡng viên tại Trung tâm y tế huyện Tân Kỳ, tỉnh Nghệ An và Bệnh viện Trường Đại học Y khoa Vinh để lập hồ sơ bệnh án khống nhằm mục đích thanh toán và chiếm đoạt tiền của các công ty bảo hiểm nhân thọ.
Lê Thị Hà An đã móc nối với mẹ ruột là Thái Thị Mai (sinh năm 1967, điều dưỡng viên Trung tâm y tế huyện Tân Kỳ) và một số bác sĩ, điều dưỡng, kỹ thuật viên tại Trung tâm y tế huyện Tân Kỳ và Bệnh viện Trường Đại học Y khoa Vinh gồm: Nguyễn Quốc Việt (sinh năm 1984), Hoàng Thị Hiền (sinh năm 1990), Nguyễn Thị Ngọc (sinh năm 1993)... để lập khống các hồ sơ bệnh án bị “gãy xương”, “bỏng”. Sau khi lập khống hồ sơ bệnh án, An chuyển cho các đối tượng liên quan để sử dụng các bệnh án này đề nghị các công ty kinh doanh bảo hiểm nhân thọ chi trả quyền lợi bảo hiểm.
Mỗi hồ sơ bệnh án các đối tượng được các công ty kinh doanh bảo hiểm nhân thọ chi trả số tiền từ 7,5-426 triệu đồng. Một số hồ sơ, để được thanh toán quyền lợi bảo hiểm, công ty bảo hiểm nhân thọ yêu cầu người bệnh đi khám lại tại phòng khám chữa bệnh chất lượng cao tư nhân bên ngoài (tại phường Trường Vinh, tỉnh Nghệ An) và tỉnh Hà Tĩnh để xác nhận kết quả. An đã móc nối và chi cho Lê Thị Phương (sinh năm 1968) và Trần Văn Trọng (sinh năm 1991) là nhân viên hành chính tại 2 phòng khám này, số tiền từ 2-5 triệu đồng/hồ sơ bệnh án để Phương và Trọng hoàn thiện hồ sơ khám lại cho phù hợp với bệnh án đã làm khống trước đó.
Cơ quan điều tra xác định, Lê Thị Hà An là đối tượng chủ mưu, cầm đầu, móc nối các đối tượng lập khống 37 hồ sơ bệnh án “Gãy xương”, “Bỏng” tại Trung tâm y tế huyện Tân Kỳ và Bệnh viện Trường Đại học Y khoa Vinh. Các đối tượng làm khống hồ sơ bệnh án đã yêu cầu các công ty kinh doanh bảo hiểm chi trả quyền lợi bảo hiểm tổng số tiền hơn 6,1 tỷ đồng. Trong đó, An hưởng lợi tổng số tiền hơn 3,4 tỷ đồng. Ngoài ra, Lê Thị Hà An còn móc nối với Trần Đức Lượng (bác sĩ) và Nguyễn Thị Ngọc (điều dưỡng) của Bệnh viện Trường Đại học Y khoa Vinh) lập khống 27 hồ sơ bệnh án (ngày nằm viện) tại bệnh viện này để thanh toán và chiếm đoạt của các công ty bảo hiểm số tiền là hơn 266 triệu đồng, trong đó Lê Thị Hà An hưởng lợi số tiền hơn 91 triệu đồng.
Điển hình như, vào khoảng tháng 1/2023, Lê Thị Hà An liên hệ với Nguyễn Thị Ý (sinh năm 1990, trú tại phường Vinh Lộc, tỉnh Nghệ An) để tìm người làm hồ sơ bệnh án khống. Ý đồng ý và sau đó tự ý lấy thông tin cá nhân của anh D. (anh D. là anh chồng của Ý, có mua bảo hiểm nhân thọ) gửi cho An. Sau đó, An đã gửi thông tin cá nhân của anh D. cho Nguyễn Quốc Việt để làm hồ sơ bệnh án khống. An đã chi cho Việt số tiền 2 triệu đồng.
Sau đó, Việt đã làm phim X-quang giả và thực hiện thủ tục nộp các chi phí liên quan. Sau khi thực hiện xong bệnh án, Việt chuyển giấy tờ, tài liệu liên quan của hồ sơ bệnh án anh D. cho Lê Thị Hà An. An chuyển lại cho Ý để thực hiện việc nộp các giấy tờ, tài liệu là bản ảnh lên hệ thống của công ty bảo hiểm. Khi hãng bảo hiểm yêu cầu anh D. đi khám lại tại phòng khám đa khoa chất lượng cao (phường Trường Vinh, tỉnh Nghệ An) và yêu cầu bổ sung các tài liệu thì An đã cấu kết với Lê Thị Phương để người này thực hiện xác nhận kết quả hồ sơ khám lại cho phù hợp với hồ sơ bệnh án đã lập khống trước đó. Nguyễn Thị Ý nói dối với anh D. rằng, bên công ty bảo hiểm nhân thọ yêu cầu kiểm tra lại sức khỏe để ký hợp đồng mua bảo hiểm, nên anh D. không biết được việc Ý và An lợi dụng thông tin cá nhân của mình để làm giả hồ sơ bệnh án hòng thanh toán, chiếm đoạt tiền của các công ty bảo hiểm.
Tháng 3/2023, khi được hãng bảo hiểm nhân thọ chuyển số tiền 150 triệu đồng về tài khoản của anh D. thì Ý yêu cầu anh D. chuyển lại cho Ý số tiền 140 triệu đồng, còn 10 triệu đồng thì Ý cho anh D. vay. Sau đó, Ý chuyển cho An số tiền 120 triệu đồng chi phí làm hồ sơ. An chuyển cho Lê Thị Phương 3 triệu đồng, số tiền còn lại Hà An hưởng lợi là 115 triệu đồng.
Trước đó, Nguyễn Thị Ý và Lê Thị Hà An cũng làm hồ sơ bệnh án khống để thanh toán tiền bảo hiểm cho Ý. An đã nhờ Thái Thị Mai làm hồ sơ bệnh án mang tên Nguyễn Thị Ý. An đưa cho Mai số tiền 3 triệu đồng chi phí làm hồ sơ bệnh án khống. Sau đó, Mai sử dụng tài khoản đăng nhập vào hệ thống nội bộ của Trung tâm y tế thực hiện việc đăng ký vào viện và cho chỉ định chụp X-quang cho trường hợp Nguyễn Thị Ý. Mai chuyển cho Việt số tiền 1 triệu đồng để Việt làm phim X-quang giả.
Sau đó, Mai tiếp tục thực hiện các thủ tục hoàn thiện hồ sơ bệnh án giả. Sau khi có bệnh án, Mai thực hiện việc nộp các chi phí liên quan, trích sao bệnh án rồi gửi cho An để An chuyển lại cho Ý nộp cho công ty bảo hiểm nhân thọ. Cuối năm 2021, Ý được phía công ty bảo hiểm nhân thọ thanh toán số tiền hơn 17 triệu đồng. Ý chuyển khoản cho An 23 triệu đồng “phí làm hồ sơ”, trong đó, An chuyển cho Mai 3 triệu đồng; Mai chuyển cho Việt 1 triệu đồng.
Quá trình điều tra vụ án, Cơ quan Cảnh sát điều tra Công an tỉnh Nghệ An đã làm rõ có 220 hồ sơ bệnh án của Bệnh viện Trường Đại học Y khoa Vinh được lập khống trong thời gian từ tháng 1/2021 đến tháng 6/2023, trong đó có 196 hồ sơ bệnh án Bệnh viện Trường Đại học Y khoa Vinh sử dụng thanh toán bảo hiểm y tế số tiền hơn 353 triệu đồng. Trần Đức Lượng và các bác sĩ, điều dưỡng, kỹ thuật viên liên quan của Bệnh viện Trường Đại học Y khoa Vinh thực hiện lập khống hồ sơ bệnh án để thanh toán bảo hiểm y tế. Trong đó, riêng Trần Đức Lượng và các các nhân viên các khoa Bệnh viện Trường Đại học Y khoa Vinh tham gia lập 212 hồ sơ bệnh án khống, trong đó có 189 hồ sơ bệnh án khống được thanh toán bảo hiểm y tế tổng số tiền hơn 341 triệu đồng.
Cái giá của lòng tham
Hành vi của các đối tượng đã bị Cơ quan Cảnh sát điều tra Công an tỉnh Nghệ An triệt phá. Lê Thị Hà An, Thái Thị Mai, Trần Đức Lượng, Nguyễn Quốc Việt và Nguyễn Thị Ý cùng 55 đối tượng trong đường dây trục lợi bảo hiểm đã bị bắt giữ. Cuối tháng 9/2025, TAND tỉnh Nghệ An mở phiên tòa hình sự sơ thẩm xét xử bị cáo Lê Thị Hà An, Thái Thị Mai, Trần Đức Lượng, Nguyễn Quốc Việt và Nguyễn Thị Ý cùng 55 bị cáo khác về tội tội: “Lừa đảo chiếm đoạt tài sản”, “Gian lận bảo hiểm y tế” và “Thiếu trách nhiệm gây hậu quả nghiêm trọng”.
Tại phiên tòa, các bị cáo đều thể hiện thành khẩn khai báo, thừa nhận hành vi phạm tội như cáo trạng truy tố. Trước bục khai báo, 60 bị cáo lặng lẽ cúi đầu, lí nhí khai báo hành vi phạm tội của mình. Khi được nói lời sau cùng, các bị cáo bày tỏ sự ăn năn, hối lỗi, mong được hưởng sự khoan hồng của pháp luật, để sớm trở về làm lại cuộc đời. Đại diện các công ty bảo hiểm tham dự tòa yêu cầu các bị cáo phải hoàn trả lại tiền cho họ.
Hiện, các bị cáo Lê Thị Hà An, Nguyễn Quốc Việt, Thái Thị Mai cùng 23 bị cáo khác đã tự nguyện nộp khắc phục tổng số tiền hơn 3,9 tỷ đồng để bồi thường cho các công ty bảo hiểm. Các bị cáo Trần Đức Lượng, Nguyễn Thị Ngọc cùng 12 bị cáo khác đã tự nguyện nộp khắc phục tổng số tiền gần 467 triệu đồng để bồi thường khoản tiền thiệt hại bảo hiểm y tế cho Bảo hiểm xã hội tỉnh Nghệ An.
Sau khi xem xét vai trò của từng bị cáo trong vụ án, cân nhắc các tình tiết tăng nặng, giảm nhẹ, hội đồng xét xử tuyên phạt bị cáo Lê Thị Hà An 16 năm tù, Thái Thị Mai 7 năm tù, Nguyễn Quốc Việt 6 năm tù về tội “Lừa đảo chiếm đoạt tài sản”. Các bị cáo còn lại bị phạt tù giam, tù treo và một số bị cáo bị phạt tiền.
Hội đồng xét xử khuyến cáo, người dân cần nêu cao tinh thần cảnh giác, tuyệt đối không tham gia, tiếp tay cho các hành vi gian lận, trục lợi bảo hiểm dưới bất kỳ hình thức nào. Chính sách bảo hiểm - cả bảo hiểm y tế và bảo hiểm nhân thọ là chủ trương nhân văn của Đảng và Nhà nước, nhằm chia sẻ rủi ro, bảo vệ quyền lợi chính đáng của người dân khi gặp khó khăn trong cuộc sống.
Thời gian gần đây, các hành vi trục lợi bảo hiểm (bảo hiểm y tế và bảo hiểm nhân thọ) với nhiều thủ đoạn tinh vi như: lập khống hồ sơ bệnh án, giả mạo giấy tờ y tế, khai gian tình trạng sức khỏe để nhận tiền bồi thường... Những hành vi này không chỉ vi phạm pháp luật mà còn làm tổn hại uy tín doanh nghiệp, ảnh hưởng quyền lợi của người dân tham gia bảo hiểm chân chính. Các cơ sở y tế, doanh nghiệp bảo hiểm, đại lý, tư vấn viên cần nâng cao ý thức trách nhiệm, tuân thủ nghiêm quy định, phối hợp chặt chẽ với lực lượng chức năng trong việc kiểm soát, phát hiện và xử lý các trường hợp nghi ngờ gian lận.
Trong thời gian tới, Công an tỉnh Nghệ An sẽ tiếp tục tăng cường nắm tình hình, đấu tranh, xử lý nghiêm các hành vi trục lợi bảo hiểm, góp phần giữ vững kỷ cương pháp luật, bảo vệ sự minh bạch, công bằng trong chính sách an sinh và nhân văn của Đảng, Nhà nước.
Khởi tố nhân viên bệnh viện trục lợi bảo hiểm y tế 
Công an tỉnh Nghệ An: Lật tẩy chiêu trò trục lợi bảo hiểm 
