Các đối tượng cho vay "tín dụng đen" đánh vào tâm lý người dân như thủ tục vay đơn giản, chỉ cần cầm cố giấy phép lái xe, giấy tờ xe hoặc thậm chí chỉ cần cung cấp thông tin cá nhân mà không cần thế chấp tài sản, người có nhu cầu sẽ nhanh chóng nhận được khoản tiền vay. Tuy nhiên không phải mức lãi suất ghi trong hợp đồng mà người vay thực tế sẽ phải trả mức lãi suất "cắt cổ" từ 3 ngàn- hàng chục ngàn đồng/triệu/ngày.
"Lãi mẹ đẻ lãi con", con nợ nhanh chóng vướng vào vòng xoáy nợ nần không lối thoát, số tiền lãi phải trả gấp nhiều lần số tiền gốc đã vay. Khi con nợ chậm trả hoặc không có khả năng thanh toán sẽ bị các đối tượng dùng mọi thủ đoạn uy hiếp, đe dọa, gây sức ép để đòi nợ, siết nợ như vu khống, bôi nhọ danh dự bản thân và gia đình, tạt chất bẩn, chất thải vào nhà hoặc thậm chí là bị bắt giữ trái pháp luật, bị đánh đập, gây nguy hiểm đến sức khỏe, tính mạng, gây bức xúc, phức tạp về ANTT.
Xác định rõ tính chất phức tạp và những hệ lụy liên quan đến "tín dụng đen", Công an tỉnh Hà Nam đã đẩy mạnh công tác tuyên truyền, cảnh báo thủ đoạn hoạt động của tội phạm và các hành vi vi phạm pháp luật liên quan đến "tín dụng đen", các hệ lụy do "tín dụng đen" gây ra; phối hợp chặt chẽ với các ban, ngành, đoàn thể ở địa phương tổ chức hàng trăm buổi tuyên truyền phổ biến pháp luật, nói chuyện chuyên đề, phát tài liệu, phóng sự tuyên truyền trực quan, trực tiếp tuyên truyền cho quần chúng nhân dân nâng cao cảnh giác, nhận diện, phòng chống tội phạm và các hành vi vi phạm pháp luật liên quan đến "tín dụng đen".
Bên cạnh công tác phòng ngừa, lực lượng Cảnh sát hình sự Công an tỉnh Hà Nam đã phối hợp chặt chẽ với Công an các đơn vị, địa bàn tăng cường công tác nắm tình hình, rà soát, quản lý chặt chẽ địa bàn, đối tượng, siết chặt công tác quản lý các ngành nghề, cơ sở kinh doanh có điều kiện về ANTT như: Các hiệu cầm đồ, cho vay tài chính và các đối tượng có dấu hiệu hoạt động liên quan đến "tín dụng đen", đồng thời triển khai đồng bộ các biện pháp nghiệp vụ, tập trung đánh trúng, đánh mạnh các ổ nhóm, đối tượng hoạt động "tín dụng đen", lợi dụng kinh doanh dịch vụ cầm đồ, cho vay tài chính vi phạm pháp luật.
Đặc biệt, năm 2023, lợi dụng tình hình nhiều doanh nghiệp kinh tế khó khăn sau đợt dịch COVID-19, qua công tác đấu tranh, lực lượng hình sự Công an tỉnh Hà Nam đã phát hiện một số trường hợp nhân viên ngân hàng câu kết với các đối tượng để hoạt động "tín dụng đen", cho các cá nhân, doanh nghiệp vay đáo nợ ngân hàng với lãi suất cắt cổ.
Điển hình là tháng 4/2023, Phòng Cảnh sát hình sự Công an tỉnh Hà Nam đã phát hiện, triệt phá đường dây "tín dụng đen" do Vũ Thanh Tuân (SN 1998, trú tại phường Đồng Văn, thị xã Duy Tiên, tỉnh Hà Nam) là nhân viên tín dụng Chi nhánh một ngân hàng tại Hà Nam cầm đầu. Tuân đã câu kết với Nguyễn Đức Công (SN 1986), trú tạị Tổ dân phố Bảo Lộc 1, phường Thanh Châu, TP Phủ Lý, tỉnh Hà Nam- một đối tượng hình sự cộm cán trên địa bàn để hoạt động cho vay tín dụng lãi suất cao và tổ chức đòi nợ, siết nợ. Lợi dụng là nhân viên ngân hàng, biết thông tin Công ty xây dựng do anh Ngô Thế P, ở TP Phủ Lý cần huy động số tiền khoảng 2,4 tỷ đồng để đáo hạn ngân hàng, Tuân đã cho anh P vay với lãi suất 5.000 đồng/ triệu/ngày, tương đương 182,5%/năm. Đến hạn thanh toán tiền vay, do anh P không trả đúng hạn, Tuân đã thuê Nguyễn Đức Công đòi nợ.
Đối tượng Công đã chỉ đạo đàn em liên tục gọi điện, nhắn tin đe dọa và nhiều lần ném chất bẩn, dầu luyn, trứng thối vào nhà anh P. Thậm chí, bọn chúng còn đến tận cơ quan vợ chồng anh P để chửi bới, thúc nợ, gây hoang mang dư luận khiến gia đình anh P lo sợ, phải "cầu cứu" cơ quan Công an. Không chỉ trường hợp anh P, Công an tỉnh Hà Nam làm rõ, Vũ Thanh Tuân huy động hàng trăm tỷ đổng tiền gửi của khách hàng để ngoài hệ thống sổ sách ngân hàng để "làm vốn" cho nhiều cá nhân, doanh nghiệp vay đáo nợ với lãi suất cao.
Ngoài ra, một vụ "tín dụng đen" khác cũng liên quan cán bộ nhân viên ngân hàng, đó là trường hợp đối tượng Nguyễn Thị Thu Hương (SN 1989), trú tại thị trấn Tân Thanh, huyện Thanh Liêm, Hà Nam. Lợi dụng là cán bộ nhân viên ngân hàng, Hương đã đăng ký mở 10 tài khoản ngân hàng để chuyên sử dụng giao dịch cho vay "tín dụng đen". Phòng Cảnh sát hình sự Công an tỉnh Hà Nam đã làm rõ có những trường hợp Hương cho vay với mức lãi suất "khủng" lên đến 730%/năm.
Theo Thượng tá Lê Đức Tùng, Trưởng phòng Cảnh sát hình sự Công an tỉnh Hà Nam: Thời gian qua, lực lượng Công an Hà Nam với vai trò nòng cốt đã phối hợp với Công an các địa bàn và các cấp, ngành triển khai quyết liệt các biện pháp phòng ngừa, đấu tranh, do đó tình hình tội phạm liên quan đến "tín dụng đen" trên địa bàn tỉnh Hà Nam được trấn áp hiệu quả.
Tuy nhiên, với tính chất siêu lợi nhuận từ việc cho vay lãi nặng, dự báo tình hình hoạt động của tội phạm "tín dụng đen" thời gian tới vẫn tiềm ẩn những diễn biến phức tạp. Các đối tượng sẽ hoạt động lén lút với nhiều thủ đoạn tinh vi, "núp bóng", trá hình, biến tướng với các hình thức, vỏ bọc khác nhau. Bên cạnh đó, việc tiến hành giao dịch giữa các hoạt động "tín dụng đen" thường rất kín đáo, giữa người cho vay và người vay đều không muốn tiết lộ cho người khác biết.
Bên cạnh đó, hợp đồng vay nợ thông thường bọn chúng không giao cho con nợ, do đó, gây khó khăn không nhỏ cho công tác phát hiện, điều tra, xử lý của lực lượng chức năng. Để tránh những hậu quả, hệ lụy từ "tín dụng đen", người dân khi thực sự có nhu cầu vay tiền làm ăn, kinh doanh, cần tìm đến những kênh cho vay chính thống như ngân hàng hoặc các công ty tài chính hợp pháp. Trong trường hợp không may trở thành nạn nhân của "tín dụng đen", cần báo ngay cho lực lượng Công an hoặc các cơ quan chức năng giải quyết, kịp thời ngăn chặn hệ lụy xấu xảy ra.
Ngăn chặn "tín dụng đen" ở Đắk Lắk 
Tấn công mạnh tội phạm hoạt động tín dụng đen trên địa bàn TP Cần Thơ 
