Kiều nữ lập hồ sơ khống "rút ruột" công ty tài chính

Lợi dụng sơ hở trong quá trình thẩm định duyệt cho vay tín dụng mua hàng trả góp, Nguyễn Hồng Trang, nhân viên công ty Home Credit Việt Nam đã sử dụng thông tin khách hàng giả mạo, lập 43 bộ hợp đồng tín dụng khống nhằm chiếm đoạt hàng trăm triệu đồng từ khoản vay được giải ngân thanh toán tiền mua sản phẩm...

Theo cơ quan điều tra, Công ty tài chính TNHH MTV Home Credit Việt Nam (công ty Home Credit) hoạt động kinh doanh chính trong lĩnh vực tài chính, cấp tín dụng dưới hình thức cho vay mua hàng trả góp. Do đó, công ty có ký hợp đồng hợp tác kinh doanh với nhiều doanh nghiệp để cung cấp dịch vụ cho vay trả góp khi khách hàng đến mua hàng hóa tại các điểm bán hàng. Nguyễn Hồng Trang (30 tuổi) được công ty Home Credit tuyển dụng làm nhân viên kinh doanh từ tháng 8-2013.

Hai đối tượng Nguyễn Hồng Trang và Phạm Minh Hoàng
Hai đối tượng Nguyễn Hồng Trang và Phạm Minh Hoàng

Nhiệm vụ của Trang là trực tại 2 cửa hàng mà công ty hợp tác kinh doanh gồm cửa hàng siêu thị điện máy điểm số 7 của công ty CP Thế giới số Trần Anh và cửa hàng của  công ty CP Công nghệ số Bách Khoa BKC trên phố Thái Hà (Hà Nội).

Theo quy định của công ty Home Credit, khi khách hàng đến mua hàng hóa và có nhu cầu vay vốn trả góp thì Trang có trách nhiệm thu thập, kiểm tra các thông tin giấy tờ cần thiết của khách như CMND, giấy phép lái xe, hộ khẩu, số điện thoại liên hệ... và nhập thông tin khách hàng vào hệ thống của công ty bằng phần mềm  ứng dụng  quản lý thông qua tài khoản cá nhân đã được cấp.

Sau khi thông tin được nhập, hệ thống sẽ tự động phê duyệt hoặc bộ phận thẩm định của công ty sẽ gọi điện thoại cho khách hàng thẩm định trước khi duyệt vay. Khi đã có kết quả duyệt vay của bộ phận thẩm định, Trang sẽ in hợp đồng tín dụng vay trả góp, giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ, thư xác nhận khách hàng để khách hàng ký xác nhận và chụp ảnh của khách, tập hợp thành bộ hồ sơ Hợp đồng tín dụng chuyển về trụ sở công ty Home Credit tại TP Hồ Chí Minh.

Khách hàng có trách nhiệm thanh toán số tiền cần trả trước cho cửa hàng khi mua sản phẩm, số tiền còn thiếu sẽ được công ty Home Credit chuyển khoản thanh toán cho các cửa hàng.

Sau một thời gian làm việc, nhận thấy quy trình thẩm định, duyệt hợp đồng vay tín dụng mua hàng trả góp của công ty khá đơn giản, có nhiều kẽ hở, Nguyễn Hồng Trang đã bàn bạc với Phạm Minh Hoàng (27 tuổi, nhân viên công ty Home Credit nhưng trực tại điểm cửa hàng khác) cùng nhau lập hồ sơ khống để chiếm đoạt tiền của công ty. Sau khi thống nhất với Trang, Phạm Minh Hoàng nhờ bạn là Nguyễn Hà Kiên (cũng là nhân viên kinh doanh công ty Home Credit) dùng phần mềm photoshop để làm giả các loại giấy tờ của khách hàng như CMND, GPLX.

Việc tạo dựng thông tin cá nhân khách hàng được Nguyễn Hồng Trang thực hiện theo 2 cách: Cách thứ nhất, Trang sử dụng những bản photo CMND hoặc sổ hộ khẩu của nhiều người được lưu giữ từ trước ở chính các điểm bán hàng mà Trang làm việc, sau đó bịa thêm ra các thông tin liên quan như số điện thoại liên hệ, số điện thoại của người thân, nơi làm việc, thu nhập cá nhân...

Để có thêm bản ảnh GPLX giả, Trang gửi ảnh chụp CMND photo này và số GPLX giả cần làm cho Hoàng. Hoàng lại chuyển tiếp cho Kiên để anh ta dùng phần mềm photoshop tạo ra bản ảnh GPLX giả, cắt chân dung trong bản chụp CMND photo để ghép vào cho khớp.

Cách thứ 2, Trang bịa ra toàn bộ thông tin khách hàng (tức là không có con người thật) gồm họ và tên, ngày tháng năm sinh, địa chỉ, số CMND, số GPLX. Từ các thông tin này, Nguyễn Hà Kiên tự lên mạng Internet tải ảnh chân dung của người khác về máy tính cá nhân rồi dùng phần mềm photoshop tạo ra các bản ảnh CMND, GPLX giả.

Khi làm xong, Kiên chuyển những file ảnh CMND và GPLX giả cho Hoàng để Hoàng chuyển lại cho Trang qua thư điện tử. Trang tự in các giấy tờ giả này tập hợp vào bộ hồ sơ tín dụng chuyển về công ty Home Credit. Do công ty yêu cầu trong hồ sơ tín dụng phải có ảnh chụp trực tiếp khách hàng tại cửa hàng, Trang đưa vào hồ sơ những bản ảnh bị mờ, nhòe do chụp lỗi đến mức không thể xác nhận được khi đối chiếu giữa ảnh trong CMND, GPLX với ảnh chụp thực tế.

Sau khi đã nhập những thông tin giả mạo khách hàng lên hệ thống, Trang mua sẵn sim điện thoại rác để giả làm số thuê bao của khách hàng và người thân, lắp sẵn vào điện thoại di động để chờ trả lời cuộc gọi đến từ bộ phận thẩm định thông tin khách hàng của công ty Home Credit.

Khi có người gọi đến, Trang và Hoàng đóng giả khách và người thân để trả lời. Đối với những bộ hợp đồng được duyệt vay, Trang in bộ Hợp đồng tín dụng đưa cho nhân viên thu ngân của cửa hàng và tự đóng phần tiền trả trước để lấy sản phẩm mang ra ngoài bán lấy tiền chiếm đoạt.

Để tránh sự phát hiện của công ty đối với những bộ hợp đồng khống, Trang nhờ người ký vào các giấy tờ trong bộ hồ sơ và tự đóng một phần tiền gốc và tiền lãi hàng tháng cho công ty Home Credit.

Với thủ đoạn trên, từ tháng 11-2014 đến tháng 2-2015, Trang đã lập khống 43 bộ Hợp đồng tín dụng trả góp để lấy sản phẩm mang đi bán lấy tiền chi tiêu cá nhân.  Tổng số tiền mà công ty Home Credit đã giải ngân chuyển khoản thanh toán cho công ty Trần Anh và công ty Bách Khoa theo 43 hộ hợp đồng tín dụng này là trên 311 triệu đồng.

Do Trang đã tự đóng một phần tiền gốc và lãi cho công ty Home Credit dưới hình thức thanh toán tiền nợ hàng tháng là trên 39 triệu đồng. Như vậy, số tiền mà Trang đã chiếm đoạt của công ty Home Credit là trên 274 triệu đồng. Cơ quan điều tra cũng xác định trong 43 bộ hồ sơ khống trên, Phạm Minh Hoàng có vai trò giúp sức cho Trang lập khống 14 bộ hồ sơ, tương ứng với số tiền chiếm đoạt trên 94 triệu đồng.

Sau khi phát hiện hành vi lập hồ sơ khống của Nguyễn Hồng Trang, tháng 3-2015, công ty Home Credit đã cho nữ nhân viên này nghỉ việc và làm đơn tố cáo gửi cơ quan công an. Quá trình điều tra, đến ngày  23-1-2018, Cơ quan CSĐT Công an TP Hà Nội cho biết đã hoàn tất kết luận điều tra, đề nghị truy tố Nguyễn Hồng Trang và Phạm Minh Hoàng về tội "Lừa đảo chiếm đoạt tài sản".           

Duy Trần

Các tin khác

Đường dây dẫn dụ kiếm tiền online trên ứng dụng thương mại điện tử

Đường dây dẫn dụ kiếm tiền online trên ứng dụng thương mại điện tử

Sau gần 5 tháng kiên trì lần theo dấu vết trên không gian mạng, thu thập chứng cứ, giữa tháng 2/2026, các đơn vị nghiệp vụ Công an tỉnh Đồng Nai phối hợp với Cục An ninh mạng và phòng, chống tội phạm sử dụng công nghệ cao - Bộ Công an, Công an TP Hồ Chí Minh và tỉnh Tây Ninh đã triệt phá thành công đường dây lừa đảo trên không gian mạng với quy mô lớn do Nguyễn Thị Vân, sinh năm 1996 tại tỉnh Đồng Nai cầm đầu.

16 giờ truy bắt 2 tên cướp tiệm vàng đêm Giao thừa

16 giờ truy bắt 2 tên cướp tiệm vàng đêm Giao thừa

Khi những cành mai trước hiên nhà vừa kịp bung nở, mùi nhang trầm bắt đầu len nhẹ trong gió lạnh cao nguyên, mọi nhà chuẩn bị đón thời khắc giao thừa Tết Bính Ngọ 2026 thì tại Trung tâm chỉ huy của Công an tỉnh Lâm Đồng, bầu không khí lại căng như dây đàn.

Bắt “ông trùm” chuyên mua bán trái phép súng đạn

Bắt “ông trùm” chuyên mua bán trái phép súng đạn

Sau thời gian áp dụng nhiều biện pháp nghiệp vụ tiến hành theo dõi, đầu tháng 2/2026, cơ quan An ninh điều tra Công an TP Hồ Chí Minh đã ra quyết định khởi tố vụ án, khởi tố bị can và bắt tạm giam đối với Nguyễn Thanh Hiếu, sinh năm 1988, ngụ phường An Lạc, TP Hồ Chí Minh về hành vi tàng trữ trái phép vũ khí quân dụng.

Vạch trần kẻ tà dâm mạo danh "Phật sống"

Vạch trần kẻ tà dâm mạo danh "Phật sống"

Từ một thầy dạy khí công, Vương Hưng Phu đã dựng lên vỏ bọc “Phật sống” để thao túng niềm tin của hàng nghìn tín đồ. Dưới vỏ bọc tu hành khổ hạnh, hắn đã thu lợi gần 200 triệu NDT, thậm chí, lạm dụng tình dục hàng trăm nữ đệ tử.

Xóa sổ nhiều tụ điểm ma túy ở Đồng Nai

Xóa sổ nhiều tụ điểm ma túy ở Đồng Nai

Nằm trong vùng trọng điểm kinh tế phía Nam với nhiều khu công nghiệp, chế xuất thu hút hàng triệu người từ khắp nơi trên cả nước đến lưu trú dài hạn để làm công nhân và lao động tự do nên Đồng Nai thường được các đối tượng tội phạm chọn làm nơi tiêu thụ và trung chuyển ma túy từ khu vực biên giới Tây Nam, các tỉnh phía Bắc, miền Trung vào TP Hồ Chí Minh tiêu thụ.

Khi niềm tin bị “đóng hộp”: Từ đồ hộp Hạ Long đến chuỗi sụp đổ thương hiệu

Khi niềm tin bị “đóng hộp”: Từ đồ hộp Hạ Long đến chuỗi sụp đổ thương hiệu

Trong nhiều năm, Đồ hộp Hạ Long được mặc định là một thương hiệu “an toàn”, tồn tại lặng lẽ nhưng bền bỉ trong hệ thống phân phối chính thống. Niềm tin ấy chỉ thực sự sụp đổ khi hơn 130 tấn thịt lợn nhiễm bệnh bị phát hiện và vụ án bị khởi tố, phơi bày vùng tối kéo dài phía sau uy tín lâu năm.

“Vùng xám” trong quản lý các trung tâm trợ giúp xã hội

“Vùng xám” trong quản lý các trung tâm trợ giúp xã hội

Vụ việc một học sinh 17 tuổi tử vong chỉ sau 2 ngày nhập học tại Trung tâm Công tác xã hội Hải Hà, tỉnh Quảng Ninh đã khiến dư luận bàng hoàng, đau xót những ngày qua; đồng thời, là hồi chuông cảnh báo nghiêm khắc về những lỗ hổng trong quản lý các trung tâm mang danh giáo dục kĩ năng sống, cai nghiện tự phát, hỗ trợ tâm lý..., đang tồn tại và hoạt động một cách mập mờ, thiếu kiểm soát tại nhiều địa phương.

Kẻ trộm đục tường ngân hàng, phá 3.000 két sắt

Kẻ trộm đục tường ngân hàng, phá 3.000 két sắt

Một nhóm trộm đã lợi dụng dịp Giáng sinh vắng người để đột nhập vào ngân hàng Sparkasse ở thành phố Gelsenkirchen, miền Tây Đức, khoan một lỗ lớn xuyên bức tường bê tông dày của kho tiền, sau đó phá hơn 3.000 két sắt cỡ nhỏ bên trong để lấy đi số lượng tiền mặt, vàng và đồ trang sức có tổng trị giá hơn 30 triệu USD.

Đắk Lắk: Triệt phá đường dây ma túy lớn

Đắk Lắk: Triệt phá đường dây ma túy lớn

Lực lượng Công an tỉnh Đắk Lắk vừa phối hợp cùng các lực lượng Công an địa phương triệt phá thành công Chuyên án mang bí số 122xx, đánh sập đường dây ma túy cực kỳ tinh vi và nguy hiểm, hoạt động xuyên quốc gia với số lượng ma túy thu giữ lớn nhất từ trước đến nay trên địa bàn.

Luận giải chiến kê, đá gà qua mạng

Luận giải chiến kê, đá gà qua mạng

Đá gà trực tuyến mang lại cảm giác an toàn, không cần bến bãi, người canh chừng, chỉ việc ngồi máy lạnh, nhấp chuột là ăn tiền. Loại hình trò chơi này đã manh nha từ nhiều năm nay và phát triển một cách kín đáo, luồn lách qua nhiều vỏ bọc trá hình khác nhau. Thời điểm cuối năm, luận giải chiến kê lại sôi nổi cho những cuộc sát phạt đá gà trong các sới bạc online.

Khi “cá mập” rớt khỏi bể kính

Khi “cá mập” rớt khỏi bể kính

Ánh đèn trường quay, trong nhiều năm, đã làm được một việc mà không ít hệ thống kiểm định phải ghen tị: biến danh xưng “shark” thành một chiếc áo choàng quyền lực. Ở đó, uy tín được sản xuất nhanh hơn báo cáo tài chính, hình ảnh lan tỏa mạnh hơn kiểm toán độc lập, và cảm xúc được ưu tiên hơn chuẩn mực pháp lý. Khi hào quang được mặc định như một dạng bảo chứng đạo đức, niềm tin xã hội bắt đầu trôi theo ánh đèn nhiều hơn là theo con số.

Bóc trần màn kịch của kẻ sát hại chị ruột ở Tây Ninh

Bóc trần màn kịch của kẻ sát hại chị ruột ở Tây Ninh

Với âm mưu chiếm đoạt toàn bộ gia sản của cha mẹ mà không chia cho những người khác là chị và em ruột, Nguyễn Tấn Thành (Cu nhỏ), sinh năm 1979, ngụ ấp Thuận Tây, xã Bến Cầu, tỉnh Tây Ninh dựng lên màn kịch sang Campuchia kinh doanh rồi gửi tiền về nhờ mẹ mua đất, xây nhà.

Hai thập kỷ truy lùng “thợ săn xác sống”

Hai thập kỷ truy lùng “thợ săn xác sống”

Bryan Patrick Miller đã sát hại dã man hai cô gái hồi đầu thập niên 1990 và ung dung ngoài vòng pháp luật suốt hàng chục năm. Phả hệ di truyền và DNA là chìa khóa xác định hắn là kẻ giết người.

Vén màn bí ẩn “hệ sinh thái Mailisa”

Vén màn bí ẩn “hệ sinh thái Mailisa”

Dư luận đang sôi động bởi sự nổi tiếng của vợ chồng đại gia ngành thẩm mỹ sở hữu biệt phủ 4.000 m2 ở TP Hồ Chí Minh cùng dàn siêu xe trăm tỉ và loạt cơ sở thẩm mỹ viện sang chảnh trải dài trên nhiều tỉnh, thành của cả nước. Càng “nổi tiếng” hơn và được dư luận chú ý đặc biệt sau khi cục nghiệp vụ Bộ Công an phối hợp với Công an các địa phương đồng loạt kiểm tra các cơ sở thẩm mỹ viện thuộc “hệ sinh thái Mailisa”...

Tài xế taxi gài ma túy vu khống đồng nghiệp

Tài xế taxi gài ma túy vu khống đồng nghiệp

Từ một mâu thuẫn nhỏ, một âm mưu gài bẫy tinh vi đã khiến một tài xế xe công nghệ vô tội suýt rơi vào vòng lao lý, khi “bỗng dưng” bị phát hiện trên xe ô tô của mình có ma túy. Vụ việc xảy ra mới đây tại TP Hồ Chí Minh là lời cảnh tỉnh về sự xảo quyệt của tội phạm hiện nay, khi các đối tượng có thể giả danh lực lượng chức năng để thực hiện hành vi vi phạm pháp luật. Đây cũng là bài học để những người hành nghề vận chuyển, đặc biệt là tài xế công nghệ, cần luôn cảnh giác và chủ động để bảo vệ bản thân…

Diễn viên Trương Ngọc Ánh, từ màn ảnh đến nhà tạm giam

Diễn viên Trương Ngọc Ánh, từ màn ảnh đến nhà tạm giam

Thông tin diễn viên Trương Ngọc Ánh bị khởi tố, bắt tạm giam về hành vi lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt hàng ngàn lượng vàng, đã khiến dư luận đặc biệt chú ý. Bởi trước đó, nữ diễn viên này được biết đến là một trong những mỹ nhân nổi tiếng, hoạt động đa lĩnh vực trong làng giải trí. Điều khó tin là ngay trước khi bị bắt, Trương Ngọc Ánh vẫn cập nhật trang cá nhân thường xuyên, khoe những hình ảnh sang chảnh, hào nhoáng và cả những hoạt động thiện nguyện ở nhiều nơi…

Vạch trần mô hình lừa đảo RaccoonO365

Vạch trần mô hình lừa đảo RaccoonO365

Microsoft vừa phối hợp với cơ quan thực thi pháp luật để triệt phá một mạng lưới lừa đảo trực tuyến chuyên cung cấp “dịch vụ thuê bao”, đánh cắp ít nhất 5.000 tài khoản Microsoft và vận hành hàng trăm tên miền giả mạo.

Bác sĩ rởm và chiêu trò bán “niềm tin” cho người bệnh

Bác sĩ rởm và chiêu trò bán “niềm tin” cho người bệnh

Từ các buổi “khám bệnh miễn phí” ở vùng núi đến những cuộc gọi tư vấn “bác sĩ online”, hàng loạt đường dây giả danh y, bác sĩ đã bị Công an nhiều tỉnh triệt phá. Các đối tượng khoác áo blouse trắng, dựng vỏ bọc “chăm sóc sức khỏe cộng đồng” để bán thực phẩm chức năng kém chất lượng, chiếm đoạt hàng chục tỷ đồng của hàng vạn người dân nhẹ dạ, cả tin.

Cú sập niềm tin mang tên “Cá mập”

Cú sập niềm tin mang tên “Cá mập”

Những ngày qua, vụ  Shark Bình bị bắt đã khiến dư luận chấn động, một lần nữa gióng lên hồi chuông cảnh báo về mặt tối của hiện tượng các Shark. Khi ánh hào quang truyền hình, mạng xã hội và những bài nói đạo lý dạy làm giàu trở thành bình phong cho chiêu trò đánh bóng tên tuổi, trục lợi và lừa đảo, người dân cần tỉnh táo hơn bao giờ hết.