Chuyển giao tài sản: Có di chúc thôi đã đủ?

Một kế hoạch chuyển giao tài sản hiệu quả không chỉ xác định để lại tài sản gì và cho ai, mà còn cần chuẩn bị cơ sở pháp lý, nguồn lực tài chính và phương án ứng phó với những biến cố có thể xảy ra.

Có tài sản mới chỉ là khởi điểm

Nhiều gia đình có thể đã dành nhiều năm chuẩn bị tài chính cho việc học của con, kế hoạch kinh doanh, chăm lo cha mẹ hoặc những mục tiêu dài hạn khác. Nhưng nếu nguồn thu nhập chính đột ngột gián đoạn, khoản tiền dành cho tương lai có thể phải sử dụng cho những nhu cầu trước mắt.

Tọa đàm “Di sản không chỉ là tài sản: Góc nhìn của chuyên gia pháp lý và tài chính” đưa ra hai góc nhìn pháp lý và tài chính về vấn đề này, từ đó cho thấy mở ra góc nhìn rộng hơn về di sản để lại. Di sản có thể gồm những cơ hội, kế hoạch, kiến thức, kinh nghiệm và những giá trị đã tích lũy trong cuộc sống… mà một thế hệ muốn gìn giữ.

TS. Phan Phương Nam (giữa) cùng ông Phùng Bá Khang (phải) tại vodcast “Di sản không chỉ là tài sản - góc nhìn của chuyên gia pháp lý và tài chính”. Ảnh: Thành Nguyễn
TS. Phan Phương Nam (giữa) cùng ông Phùng Bá Khang (phải) tại vodcast “Di sản không chỉ là tài sản - góc nhìn của chuyên gia pháp lý và tài chính”. Ảnh: Thành Nguyễn

Để những giá trị đó được trao truyền theo đúng mong muốn, TS. Phan Phương Nam, Phó trưởng khoa Luật Thương mại, trường Đại học Luật TP Hồ Chí Minh cho biết, ý nguyện của người sở hữu cần được xác định rõ và thể hiện trên cơ sở pháp lý phù hợp. Bên cạnh đó, ông Phùng Bá Khang, Phó Tổng giám đốc Khách hàng, Tiếp thị và Sản phẩm, Prudential Việt Nam, cho rằng kế hoạch cần được đặt trên nền tảng nguồn lực tài chính đủ vững, giúp các mục tiêu của gia đình không bị gián đoạn.

Theo ông Khang, hành trình tài chính của một gia đình thường diễn ra qua ba bước: tạo dựng, bảo toàn và kết nối. Nếu tạo dựng là quá trình tích lũy, bảo toàn giúp gia đình có thêm khả năng chống chịu trước biến cố, thì kết nối là chuẩn bị để những giá trị đã tạo dựng được trao truyền đến thế hệ sau.

“Tuy nhiên, có tài sản chỉ mới là điểm bắt đầu”, ông Khang nhận định. Điều quan trọng tiếp theo là làm thế nào để những giá trị đã tạo dựng không bị gián đoạn.

Ý nguyện cần được thể hiện theo cơ sở pháp lý phù hợp

Theo TS. Phan Phương Nam, bên cạnh nguồn lực tài chính, cơ sở pháp lý là điều kiện để tài sản được chuyển giao đúng ý nguyện. Mong muốn hay lời nói trong gia đình không thể thay thế hình thức định đoạt được pháp luật công nhận. Vì vậy, người sở hữu cần chuẩn bị công cụ phù hợp, trong đó di chúc là phương thức quan trọng để xác định người thừa kế và phần tài sản được hưởng. Nếu di chúc không đáp ứng quy định, di sản có thể được phân chia theo pháp luật thay vì mong muốn ban đầu.

TS. Phan Phương Nam chia sẻ về những bước chuẩn bị khi chuyển giao tài sản cho thế hệ sau. Ảnh: Thành Nguyễn
TS. Phan Phương Nam chia sẻ về những bước chuẩn bị khi chuyển giao tài sản cho thế hệ sau. Ảnh: Thành Nguyễn

Một điểm khác cần lưu ý là tính pháp lý của chính tài sản được định đoạt. Theo TS. Phan Phương Nam, những tài sản chưa rõ ràng về quyền sở hữu hoặc còn vướng mắc về giấy tờ có thể khiến quá trình chuyển giao gặp khó khăn.

Pháp luật cũng có những quy định bảo vệ quyền lợi của một số người thừa kế trong những trường hợp nhất định. Do đó, việc lập kế hoạch chuyển giao cần được đặt trong tổng thể các quy định pháp luật thay vì chỉ dựa trên mong muốn của người sở hữu.

Bảo hiểm bổ sung nguồn lực cho kế hoạch dài hạn

Bên cạnh chuẩn bị pháp lý, TS. Phan Phương Nam cho rằng, bảo hiểm có thể là công cụ tài chính hỗ trợ quá trình chuyển giao di sản. Khi rủi ro xảy ra, quyền lợi bảo hiểm có thể bổ sung nguồn lực để gia đình thực hiện các nghĩa vụ tài chính, hạn chế phải sử dụng những tài sản dự kiến dành cho người thân.

Từ góc nhìn tài chính, ông Phùng Bá Khang cho rằng bảo toàn không chỉ là giữ tài sản, mà còn là bảo vệ khả năng thực hiện những mục tiêu mà tài sản đó phục vụ. Một kế hoạch chuyển giao hiệu quả cần hướng đến ba yếu tố: đúng người, đúng thời điểm và đúng giá trị, trong đó giải pháp bảo vệ tài chính có thể bổ sung nguồn lực khi biến cố xảy ra.

Ông Phùng Bá Khang nêu góc nhìn về tài chính trong hành trình "trao truyền di sản”. Ảnh: Thành Nguyễn
Ông Phùng Bá Khang nêu góc nhìn về tài chính trong hành trình "trao truyền di sản”. Ảnh: Thành Nguyễn

Prudential hiện cung cấp sản phẩm bảo hiểm liên kết chung PRU Bảo vệ tối đa 2.0, với thông điệp “Tối đa bảo toàn, trao truyền di sản”, hướng tới bổ sung lớp bảo vệ trong kế hoạch tài chính dài hạn. Theo đại diện Prudential, bảo hiểm không thay thế kế hoạch tài chính mà là một mảnh ghép, cần được lựa chọn dựa trên nhu cầu và mục tiêu của từng gia đình. Kế hoạch chuyển giao cũng cần được rà soát khi tài sản, thành viên hay mục tiêu gia đình thay đổi.

“Không ai biết trước và lường được những biến cố trong tương lai, điều có thể làm là chuẩn bị kế hoạch”, ông Khang nói.

Theo các chuyên gia, trao truyền di sản vì thế là một quá trình bắt đầu từ khi gia đình tạo dựng tài sản, xác định mục tiêu dài hạn và những giá trị muốn tiếp nối.

Khi ý nguyện được xác lập rõ, cơ sở pháp lý được chuẩn bị phù hợp và nguồn lực có khả năng ứng phó với biến cố, những giá trị được tích lũy qua nhiều năm sẽ có thêm cơ hội được trao lại theo cách mà gia đình mong muốn.

PV

Các tin khác

Meey Global nộp hồ sơ chào bán cổ phiếu lần đầu tại Mỹ

Meey Global nộp hồ sơ chào bán cổ phiếu lần đầu tại Mỹ

Ngày 16/9/2026, Meey Global Corp (“Công ty” hoặc “Meey Global”), công ty mẹ (holding company) thành lập tại Quần đảo Cayman, vận hành hệ sinh thái tích hợp gồm các nền tảng bất động sản số và dịch vụ dữ liệu thông minh tại Việt Nam thông qua công ty con chính là Công ty Cổ phần Tập đoàn Meey Land.

Giá vàng bật tăng mạnh mẽ

Giá vàng bật tăng mạnh mẽ

Sau nhiều ngày giảm, giá vàng đã có cú đảo chiều ngoạn mục khi tăng cả triệu đồng mỗi lượng, nhờ hưởng lợi từ đà tăng giá của giá vàng thế giới.

Hải quan ga Yên Viên: Tạo thuận lợi gắn với kiểm soát rủi ro

Hải quan ga Yên Viên: Tạo thuận lợi gắn với kiểm soát rủi ro

Lưu lượng hàng hóa xuất nhập khẩu qua ga đường sắt quốc tế Yên Viên ngày càng tăng, đặt ra yêu cầu vừa đẩy nhanh thông quan, giảm chi phí cho doanh nghiệp, vừa kiểm soát chặt nguy cơ buôn lậu, gian lận thương mại. Hải quan ga Yên Viên đang lấy quản lý rủi ro, đồng hành cùng doanh nghiệp và các giải pháp nghiệp vụ làm nền tảng để giữ dòng hàng thông suốt.

Hai sân golf của KN Holdings được vinh danh tại Vietnam Golf & Leisure Awards 2026

Hai sân golf của KN Holdings được vinh danh tại Vietnam Golf & Leisure Awards 2026

Tối 15/9 vừa qua tại Hà Nội, trong khuôn khổ Lễ trao giải Vietnam Golf & Leisure Awards 2026, hai sân golf thuộc KN Holdings tiếp tục được vinh danh ở những hạng mục nổi bật: Long Thành Golf Club nhận danh hiệu Best Champion Course 2026 - Sân golf tổ chức giải golf tốt nhất, trong khi KN Golf Links – Cam Ranh được trao giải Best Tourism Attractiveness Course 2026 - Sân golf hấp dẫn khách du lịch nước ngoài nhất.

Siết chặt, tăng cường kiểm soát thị trường dịp Tết Trung thu

Siết chặt, tăng cường kiểm soát thị trường dịp Tết Trung thu

Tết Trung thu cận kề, thị trường bánh kẹo, thực phẩm, đồ uống và đồ chơi trẻ em bước vào cao điểm tiêu thụ, kéo theo nguy cơ hàng nhập lậu, hàng giả, hàng không rõ nguồn gốc gia tăng. Lực lượng Quản lý thị trường (QLTT) đang tăng cường kiểm tra, kiểm soát, tập trung vào nguồn gốc, xuất xứ, chất lượng và an toàn thực phẩm.

Bảo Việt Nhân thọ đứng thứ 75 trong Top 100 doanh nghiệp nhà nước nộp ngân sách lớn nhất Việt Nam

Bảo Việt Nhân thọ đứng thứ 75 trong Top 100 doanh nghiệp nhà nước nộp ngân sách lớn nhất Việt Nam

Ngày 15/9/2026, tại Hà Nội, Tập đoàn Bảo Việt được vinh danh Top 100 doanh nghiệp nhà nước nộp ngân sách lớn nhất Việt Nam 2026 ở vị trí 61 với số tiền nộp ngân sách: 1.817 tỷ đồng. Đặc biệt, Tập đoàn Bảo Việt cũng là doanh nghiệp bảo hiểm nộp ngân sách lớn nhất Việt Nam.

VNPT cung cấp giải pháp toàn trình cho hợp đồng lao động điện tử

VNPT cung cấp giải pháp toàn trình cho hợp đồng lao động điện tử

Khi hợp đồng lao động điện tử được đưa vào khuôn khổ pháp lý rõ ràng, bài toán với doanh nghiệp không còn đơn thuần là thay hợp đồng giấy bằng một bản hợp đồng số. Quan trọng hơn là xây dựng được một quy trình giao kết thuận tiện, an toàn và có thể kết nối với hệ thống quản trị nhân sự đang vận hành. Đây cũng là hướng VNPT đang tập trung hoàn thiện.

TP Hồ Chí Minh đẩy mạnh đầu tư công ở các phường, xã

TP Hồ Chí Minh đẩy mạnh đầu tư công ở các phường, xã

TP Hồ Chí Minh còn 71 phường, xã có tỷ lệ giải ngân vốn đầu tư công chưa đạt yêu cầu. Lãnh đạo thành phố chỉ đạo tỷ lệ giải ngân vốn đầu tư công đến hết quý III năm 2026 phải đạt 70% và kết quả giải ngân vốn đầu tư công được tính để đánh giá KPI của cán bộ, công chức, viên chức.

Bà Nà mùa trăng: Rước lân, thả đèn và ưu đãi 50% cho người trẻ

Bà Nà mùa trăng: Rước lân, thả đèn và ưu đãi 50% cho người trẻ

Từ ngày 15/9 đến hết tuần lễ Trung thu, khu du lịch Sun World Ba Na Hills triển khai chuỗi hoạt động rước lân, tặng đèn lồng, thưởng trà bánh và check-in trăng rằm giữa mây ngàn, đồng thời mở rộng cửa chào đón thế hệ trẻ 18-25 tuổi với ưu đãi vé cáp treo chỉ còn 500.000 đồng.

LPBank được vinh danh Top 6 ngân hàng tư nhân nộp ngân sách lớn nhất Việt Nam 2026

LPBank được vinh danh Top 6 ngân hàng tư nhân nộp ngân sách lớn nhất Việt Nam 2026

Tại Lễ vinh danh các doanh nghiệp đóng góp ngân sách lớn nhất Việt Nam 2026 (Vietnam Largest Taxpayers – VNTAX 2026), Ngân hàng Lộc Phát Việt Nam (LPBank) được vinh danh trong Top 6 ngân hàng tư nhân nộp ngân sách lớn nhất Việt Nam. Đây là sự ghi nhận đối với những đóng góp của LPBank cho ngân sách Nhà nước, đồng thời cho thấy định hướng tăng trưởng gắn với hiệu quả hoạt động và trách nhiệm của Ngân hàng đối với nền kinh tế.

Gợi ý những trải nghiệm Trung thu 5 sao tại Phú Quốc

Gợi ý những trải nghiệm Trung thu 5 sao tại Phú Quốc

Trung thu năm nay rơi vào thứ Sáu, ngày 25/9, là dịp lý tưởng để cả gia đình kết hợp vui hội trăng rằm với kỳ nghỉ cuối tuần tại Phú Quốc. Từ tự tay làm bánh, gấp đèn, gặp Chị Hằng – Chú Cuội đến rước đèn và phá cỗ bên biển, chuỗi trải nghiệm tại các khu nghỉ dưỡng 5 sao ở Nam đảo hứa hẹn mang đến một mùa đoàn viên vừa rộn ràng, vừa thư thái cho cả trẻ nhỏ và người lớn.

Hoàn thiện hành lang pháp lý bưu chính-logistics, xoá bỏ “vùng xám” giải phóng nguồn lực nền kinh tế

Hoàn thiện hành lang pháp lý bưu chính-logistics, xoá bỏ “vùng xám” giải phóng nguồn lực nền kinh tế

Trong kỷ nguyên thương mại điện tử, ranh giới giữa dịch vụ bưu chính truyền thống và chuỗi logistics hiện đại đang ngày càng mờ đi. Từ tiếp nhận đơn hàng, chia chọn, lưu kho, hoàn tất đơn hàng, vận chuyển chặng xa cho đến giao hàng chặng cuối và quản lý hàng hoàn, doanh nghiệp bưu chính đã trở thành một mắt xích không thể tách rời trong chuỗi cung ứng số-vật lý.

Sửa đổi Luật Bưu chính 2010: Yêu cầu tất yếu từ bước chuyển mình của nền kinh tế

Sửa đổi Luật Bưu chính 2010: Yêu cầu tất yếu từ bước chuyển mình của nền kinh tế

Luật Bưu chính số 49/2010/QH12 được Quốc hội khóa XII thông qua ngày 17/6/2010 và chính thức có hiệu lực từ ngày 01/01/2011. Qua 15 năm thực thi, đạo luật này cùng các văn bản hướng dẫn đã tạo dựng nên hành lang pháp lý quan trọng, định hình thị trường, thúc đẩy cạnh tranh và tạo điều kiện cho các doanh nghiệp thuộc nhiều thành phần kinh tế gia nhập lực lượng cung ứng dịch vụ.

8 tháng, điện thương phẩm của EVNNPC đạt 79,16 tỷ kWh

8 tháng, điện thương phẩm của EVNNPC đạt 79,16 tỷ kWh

Tháng 8 và những ngày đầu tháng 9/2026, Tổng công ty Điện lực miền Bắc (EVNNPC) bảo đảm cung cấp điện an toàn, ổn định phục vụ sản xuất, kinh doanh và đời sống nhân dân trên địa bàn 17 tỉnh/thành phố miền Bắc. Đặc biệt, trong dịp Quốc khánh 2/9, EVNNPC bố trí gần 1.000 ca trực tại Tổng công ty và các đơn vị, chủ động chuẩn bị lực lượng, vật tư, thiết bị, phương tiện, sẵn sàng xử lý các tình huống phát sinh.

Ra mắt Techcom Wealth - kiến tạo và trao truyền giá trị qua thế hệ trẻ

Ra mắt Techcom Wealth - kiến tạo và trao truyền giá trị qua thế hệ trẻ

Việt Nam đang bước vào một kỷ nguyên mới của sự phát triển, thịnh vượng. Thế hệ doanh nhân tiên phong sau thời kỳ Đổi mới đã kiến tạo nên những cơ nghiệp hàng đầu. Tuy nhiên, khi quy mô tài sản ngày càng lớn và cấu trúc tài sản ngày càng đa dạng, làm thế nào để tài sản tiếp tục tạo ra giá trị qua nhiều thế hệ, không chỉ được chuyển giao mà còn được kiến tạo, phát triển và nâng tầm bởi mỗi thế hệ kế tiếp?