“Gia cố” công nghệ, đảm bảo an toàn giao dịch ngân hàng

Ngân hàng cấp tập cảnh bảo

Trong thời gian gần đây, khách hàng của nhiều ngân hàng nhận được thông báo về việc ứng dụng ngân hàng sẽ tạm ngừng hoạt động trên một số thiết bị để đáp ứng quy định theo Thông tư 77/2025/TT-NHNN của NHNN về an toàn, bảo mật trong cung cấp dịch vụ trực tuyến của ngành ngân hàng. Theo đó,

Thông tư này yêu cầu các tổ chức tín dụng tăng cường kiểm soát rủi ro bảo mật đối với thiết bị truy cập dịch vụ ngân hàng số, nhằm hạn chế nguy cơ bị tấn công mạng hoặc đánh cắp thông tin giao dịch.

Ngoài ra, khách hàng cũng được một loạt các ngân hàng lớn như Vietcombank, Agribank, BIDV, VietinBank… khuyến cáo người dùng cần kiểm tra mình có đang mắc một trong số các trường hợp dưới đây để tránh bị gián đoạn khi thanh toán, chuyển khoản.

Theo đó, hệ thống sẽ tự động đóng băng hoặc tạm khóa giao dịch đối với những tài khoản không đáp ứng đủ điều kiện về giấy tờ tùy thân và xác thực sinh trắc học. Cụ thể, sẽ tạm khóa tài khoản nếu chưa cập nhật CCCD/Căn cước. Hệ thống bảo mật của ngân hàng sẽ tự động tạm khóa mọi giao dịch điện tử của những tài khoản có giấy tờ định danh hết hạn và thông báo đến khách hàng nhằm phòng ngừa tối đa rủi ro mạo danh.

Thêm vào đó, Hộ chiếu thông thường cũng không còn được chấp nhận làm giấy tờ tùy thân duy nhất để duy trì tính năng chuyển tiền trực tuyến do hộ chiếu, CMND không mang vi mạch chứa dữ liệu sinh trắc học đồng bộ với hệ thống dân cư quốc gia để ứng dụng ngân hàng đọc qua kết nối NFC, người dùng buộc phải cập nhật Căn cước gắn chip để tiếp tục sử dụng dịch vụ.

Bên cạnh đó, các tài khoản có dấu hiệu lừa đảo hoặc cho thuê mượn sẽ bị “quét” để nhắm thẳng vào các hành vi tiếp tay cho tội phạm mạng. Bất kỳ tài khoản ngân hàng nào bị phát hiện có hành vi mua bán, cho thuê, mượn tài khoản, hoặc có dòng tiền bất thường liên quan đến các vụ lừa đảo trực tuyến đều sẽ bị phong tỏa khẩn cấp. 

Chưa kể, khi người dùng thực hiện giao dịch chuyển tiền vượt hạn mức mà khuôn mặt quét trên điện thoại không khớp với khuôn mặt gốc tại cơ sở dữ liệu của Bộ Công an, hệ thống cũng sẽ kích hoạt lệnh khóa an toàn ngay lập tức để bảo vệ tiền cho chính chủ.

Ngoài ra, bắt đầu từ ngày 1/4, giao dịch của khách hàng sẽ bị bị từ chối hoặc tài khoản bị tạm ngưng toàn bộ tính năng rút, chuyển tiền khi dùng nickname, bắt buộc toàn bộ tên tài khoản thanh toán phải khớp tuyệt đối với thông tin in trên Căn cước công dân..

Siết nhiều lớp bảo vệ để “gia cố” an toàn

Ông Lê Văn Tuyên - Phó Vụ trưởng Vụ Thanh toán (Ngân hàng Nhà nước -NHNN) cho biết, NHNN đã và đang triển khai đồng bộ nhiều nhóm giải pháp trọng tâm, trong đó ưu tiên hàng đầu là hoàn thiện khuôn khổ pháp lý nhằm bảo đảm an ninh, an toàn trong hoạt động thanh toán.

Theo đó, cơ quan này đã chủ động nghiên cứu, tham mưu và trình ban hành nhiều văn bản quy phạm pháp luật quan trọng nhằm thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt, đồng thời tăng cường các quy định bảo mật, an toàn. Đáng chú ý, trong quá trình hoàn thiện khung pháp lý, NHNN đã bổ sung nhiều quy định mới, đặc biệt là yêu cầu bảo đảm định danh chính chủ đối với các giao dịch thanh toán trực tuyến.

NHNN đã ban hành Chiến lược phát triển các hệ thống thanh toán Việt Nam đến năm 2030, đóng vai trò định hướng tổng thể cho quá trình phát triển thanh toán số, trong đó an toàn, bảo mật và phòng, chống gian lận được xác định là trụ cột xuyên suốt…

Bên cạnh việc hoàn thiện thể chế, NHNN đặc biệt chú trọng đến giải pháp làm sạch dữ liệu và tăng cường phối hợp liên ngành nhằm phòng ngừa, phát hiện và ngăn chặn gian lận từ sớm.

Ông Tuyên cũng cho biết NHNN đã phối hợp chặt chẽ với Bộ Công an triển khai Kế hoạch phối hợp số 01/KHPH-BCA-NHNNVN ngày 24/4/2023, tập trung vào việc khai thác và kết nối Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư. Thông qua việc sử dụng căn cước công dân gắn chip và ứng dụng định danh điện tử VNeID, các tổ chức tín dụng có thể nhận diện, xác minh chính xác thông tin khách hàng, qua đó hạn chế tình trạng giả mạo danh tính.

Tính đến hết ngày 20/3/2026, toàn ngành Ngân hàng đã có hơn 151,4 triệu hồ sơ khách hàng cá nhân và hơn 1,82 triệu hồ sơ khách hàng tổ chức được đối chiếu thông tin sinh trắc học thông qua căn cước công dân gắn chip hoặc ứng dụng VNeID.

Con số này phản ánh quy mô lớn của chiến dịch làm sạch dữ liệu, đồng thời cho thấy nỗ lực rất lớn của ngành Ngân hàng trong việc chuẩn hóa thông tin khách hàng. Việc xác thực sinh trắc học không chỉ giúp giảm thiểu rủi ro giả mạo mà còn nâng cao độ tin cậy của các giao dịch điện tử.

Theo đánh giá của NHNN, việc kết nối dữ liệu và xác thực đa lớp đã góp phần quan trọng trong việc ngăn chặn các hành vi mạo danh, sử dụng giấy tờ giả để mở tài khoản hoặc thực hiện giao dịch bất hợp pháp – vốn là một trong những phương thức phổ biến của tội phạm công nghệ cao hiện nay.

Một trong những giải pháp mang tính đột phá được NHNN triển khai là Hệ thống thông tin hỗ trợ quản lý, giám sát và phòng ngừa rủi ro gian lận trong hoạt động thanh toán (SIMO), cho phép các tổ chức thành viên tham gia thực hiện báo cáo thông tin về các tài khoản đáng ngờ khi phát hiện và chia sẻ thông tin tới các thành viên khác.

Trên cơ sở dữ liệu tập trung này, các tổ chức tín dụng có thể nhanh chóng đưa ra quyết định ngăn chặn giao dịch ngay lập tức hoặc yêu cầu khách hàng thực hiện xác thực, định danh bổ sung trước khi thực hiện giao dịch trực tuyến, qua đó góp phần giúp giảm thiểu tình trạng gian lận, lừa đảo, bảo vệ an toàn tài khoản của khách hàng.

Thực tế triển khai cho thấy hệ thống này đã mang lại hiệu quả rõ rệt. Tính đến ngày 12/4/2026, theo báo cáo của các đơn vị sử dụng dịch vụ, SIMO đã gửi cảnh báo tới hơn 3,7 triệu lượt khách hàng.

Đáng chú ý, trong số này có trên 1,2 triệu lượt khách hàng đã chủ động tạm dừng hoặc hủy bỏ giao dịch sau khi nhận được cảnh báo, với tổng giá trị giao dịch lên tới gần 4,17 nghìn tỷ đồng…