Cảnh giác khi được vay tiền quá dễ

• Xử phạt nhiều trường hợp dán quảng cáo 'cho vay tiền' trái phép
• Rụng rời tay chân khi vay tiền lãi suất 20%/ngày qua app
• Vay tiền bằng app qua mạng: Chiếc bẫy tín dụng đen!

1. Đã mấy năm nay ông Hoàng Văn Nam (SN 1951 trú tại quận Hoàng Mai, Hà Nội) mòn mỏi đi gõ cửa nhiều cơ quan bảo vệ pháp luật để mong được tư vấn, giúp đỡ trong một vụ việc “tình ngay lý gian”.

Theo ông Nam trình bày, một thời gian trước do cần một khoản tiền để giúp con đầu tư kinh doanh nên ông đã hỏi vay một người bạn xã hội tên Phạm Văn Đ. (cùng trú tại quận Hoàng Mai). Đ. hứa sẽ cho ông Nam vay 1,5 tỉ đồng với lãi suất ưu đãi.

Do thiếu kiểm tra trong việc xử lý tiền vay mượn để xây Khách sạn Volga, chị V. đứng trước nguy cơ bị thiệt hại nặng.

Tuy nhiên Đ. cho biết để được giải ngân sớm, ông phải làm hợp đồng chuyển nhượng mảnh đất trên cho hắn. Đ. lý giải việc lập hợp đồng này là chỉ để "làm tin" là chính, chứ còn đất và nhà vẫn là của ông Nam. Tin lời hắn, ông Nam đặt bút ký, có công chứng đàng hoàng. Sau đó, hai bên cũng làm một bản giao kèo viết tay rằng ông Nam vay của Đ. số tiền 1,5 tỷ, thời hạn 1 năm với lãi suất thấp.

Chẳng ngờ một thời gian sau, đại diện một ngân hàng lớn đã liên hệ với ông Nam, cho biết họ đang giữ trong tay giấy tờ nhà đất của ông. Nếu người cầm cố ngôi nhà không trả đủ tiền thì ông Nam buộc phải rời khỏi mảnh đất của ông cha.

Choáng váng trước thông tin này, ông Nam tìm gặp Đ. thì mới phát hiện sự thật đau đớn. Sau khi đã có trong tay bộ giấy tờ nhà đất của ông Nam, Đ. đã thế chấp để vay của ngân hàng số tiền 7,5 tỉ đồng, thời hạn vay là 240 tháng. Điều đó có nghĩa là, nếu Đ. không trả đủ số tiền gốc và lãi cho ngân hàng, bây giờ và đến 20 năm sau ông Nam không còn là chủ của mảnh đất này nữa!

Giống như ông Nam, bà Nguyễn Thị Hồng (trú tại quận Hai Bà Trưng, Hà Nội) có nhu cầu vay 200 triệu đồng để cho con trai làm vốn mở cửa hàng. Được một người bạn giới thiệu bà Hồng đã liên hệ với Giang - một chủ tiệm cầm đồ ở quận Hai Bà Trưng

Giang nói với bà rằng cần một tài sản thế chấp. Bà Hồng đã giao cho Giang sổ đỏ mảnh đất hơn 100m² tại quận Hà Đông (Hà Nội) giá thị trường khoảng gần 5 tỉ đồng để "làm tin". Thậm chí bà Hồng còn ra Văn phòng Công chứng để… chuyển quyền sử dụng mảnh đất cho Giang.

Sau một thời gian, bà Hồng chưa thể trả ngay mà đề nghị với Giang cho bà vay thêm một vài tháng nữa, Giang lập tức đồng ý. Nhưng khi bà Hồng có đủ tiền trả Giang, muốn đòi sổ đỏ miếng đất về thì mới tá hỏa khi nghe Giang nói sổ đỏ đang ở trong… ngân hàng. Và khi nào bà trả đủ số nợ của Giang cho ngân hàng thì mới được mang sổ về.

2. Cũng là nạn nhân của một vụ vay mượn song trường hợp của chị Nguyễn Thị V. (quê Đô Lương, Nghệ An) thì lại rắc rối hơn rất nhiều. Hiện chị V. đã phải mang đơn từ cầu cứu các cơ quan tố tụng cấp cao để đòi lại quyền lợi cho mình.

Chị V. trần tình, khoảng năm 2017 chị xây dựng khách sạn Volga tại TP Nha Trang. Trước đó chị đã thành lập Công ty TNHH Thiên Hải Phú. Để có tiền đầu tư khách sạn, chị V. đã vay của bà Thái Thị T. số tiền hơn 3 tỷ đồng. Ngoài bà T. thì chị V. còn vay của một số cá nhân khác, và luôn giữ chữ tín. Đầu năm 2019, bà T. muốn đòi lại số tiền chị V. đã vay. Trong khi chị V. đang xoay tiền để trả thì bất ngờ tháng 3-2019 bà T. đã thuê “xã hội đen” đến quậy phá tại khách sạn Volga, ép chị V. trả nợ.

Đối tượng lừa đảo thường bẫy con nợ giao sổ đỏ cho chúng, sau đó sẽ mang thế chấp vào ngân hàng để vay tiền.

Do quá sợ hãi chị V. đã nhờ một người bạn xã hội là bà Chu Thị Ngọc H. “xử lý” giúp. Bà H. đồng ý sẽ dẹp loạn với giá 500 triệu đồng, song chị V. phải “vờ” như đã sang tên khách sạn cho một người đàn ông mang tên Mai Thanh T. (thường trú tại TP Nha Trang). 

Ngày 15-3-2019, bà H. đã gặp chị V. và đưa ra một giấy CMND photo của ông T. và làm hợp đồng chuyển nhượng vốn góp 70% cho ông T., cùng Biên bản bàn giao khách sạn, Biên bản bàn giao con dấu, giấy nhận tiền…và ghi lùi thành ngày 15-2-2019. Rất ngây thơ chị V. đã làm theo răm rắp.

Ngày 24-3, bà H. đến gặp chị V. đặt vấn đề mua khách sạn, và nhận trả thay cho chị V. số tiền 56 tỷ đồng (là của 3 người đã cho bà V. vay). Để hợp thức hóa, bà H. cũng đọc cho chị V. viết “Giấy mượn tiền” của ông Mai Thanh T. số tiền 56 tỷ đồng, ghi lùi ngày thành ngày 1-10-2018. Bà H. cũng hứa ngày mai sẽ chuyển tiền cho 3 người kia đầy đủ. Tuy nhiên, hôm sau chị V. gọi điện hỏi thì cả 3 chủ nợ đều nói chưa nhận được tiền.

Trong tháng 4, chị V. bất ngờ nhận được liên tiếp 2 thông báo thụ lý của TAND TP Nha Trang về việc “Tranh chấp hợp đồng vay tài sản” và “Tranh chấp hợp đồng chuyển nhượng góp vốn” nguyên đơn đều là của ông Mai Thanh T.

Càng bất ngờ hơn, trong phiên tòa diễn ra ngày 19-8-2019 TAND TP Nha Trang đã tuyên chấp nhận yêu cầu khởi kiện của ông Mai Thanh T., buộc Công ty TNHH Thiên Hải Phú phải thanh toán cho ông T. số tiền 56 tỷ đồng!

3. Theo một chỉ huy Phòng Cảnh sát hình sự Công an TP Hà Nội, thời gian qua cơ quan Công an đã nhận được một số đơn thư cầu cứu từ người dân, bắt nguồn từ các giao dịch cho vay dân sự.

Trong các vụ việc này, những người đi vay luôn bị đẩy vào thế “cầm đằng lưỡi”, khi mà đối tượng luôn đề nghị họ ra văn phòng công chứng để làm hợp đồng chuyển nhượng tài sản. Song song với đó chúng sẽ làm “giấy viết tay” thể hiện việc vay mượn giữa hai bên, và hứa ngon ngọt rằng đó mới là thỏa thuận “đúng”, “chuẩn”.

Tuy nhiên, sau này khi phát hiện bị lừa, người vay đưa đơn kiện thì mới vỡ lẽ các cơ quan chức năng sẽ căn cứ vào giấy tờ có giá trị pháp lý cao nhất là hợp đồng công chứng. Và những vụ việc như vậy rất khó áp dụng pháp luật hình sự để xử lý.

Cơ quan Công an khuyến cáo người dân khi vay mượn, thế chấp tài sản như nhà ở, đất ở… cần hết sức thận trọng, tránh rơi vào cái bẫy của các đối tượng.