Trong vòng 10 năm trở lại đây tính từ thời điểm vụ lừa đảo bằng thẻ tín dụng giả lần đầu tiên bị phát hiện tại Việt Nam, loại tội phạm này đang có chiều hướng gia tăng về số vụ và ngày càng tinh vi hơn về thủ đoạn.
Nếu như trước kia, hầu hết thủ phạm của những vụ án này đều mang quốc tịch nước ngoài và tất cả số thẻ giả sử dụng tại Việt Nam đều đưa từ nước ngoài vào thì nay, thẻ giả đã được sản xuất ngay tại trong nước và hầu hết thủ phạm đều là người Việt Nam. Nếu như trước kia, muốn rút được tiền từ thẻ giả, tội phạm phải dùng thẻ đi mua hàng hóa ở nhiều cửa hàng khác nhau thì nay tội phạm chỉ cần ngồi tại nhà và quẹt thẻ… ra tiền.
Khi thủ đoạn tội phạm càng tinh vi thì công tác đấu tranh càng trở nên khó khăn hơn…
Tội phạm thẻ tín dụng và con đường xâm nhập vào Việt Nam
Thực tiễn đấu tranh chống tội phạm đã cho các sĩ quan ở Văn phòng Interpol Việt Nam một kinh nghiệm, đó là cứ thế giới có loại tội phạm gì thì chỉ ít lâu sau Việt Nam cũng có loại tội phạm ấy. Đại tá Phạm Hỗ, nguyên Chánh Văn phòng Interpol Việt Nam, đã có lần tổng kết như vậy và tội phạm lừa đảo bằng thẻ tín dụng giả cũng không nằm ngoài quy luật đó.
Sau những năm 2000, theo thông tin về tội phạm quốc tế thì lừa đảo bằng thẻ tín dụng giả là một loại tội phạm công nghệ cao. Quy trình làm các thẻ tín dụng giả khá phức tạp và thường được tiến hành ở những nước có nền khoa học công nghệ phát triển. Đầu tiên, bọn tội phạm cài vào các máy đọc thẻ thanh toán tại các ngân hàng, cơ sở tài chính, nhà hàng, siêu thị… những con chip để đọc dữ liệu của thẻ (skimming). Sau khi có các dữ liệu, thông số cần thiết trong tay, bọn chúng bắt đầu sản xuất các thẻ giả giống y chang thẻ thật để sử dụng.
Và, những tấm thẻ tín dụng giả được sản xuất ở những nước có nền công nghệ khoa học phát triển đó, bằng con đường của các khách du lịch, Việt kiều đã về Việt Nam. Vào khoảng năm 2003-2004, vụ án lừa đảo bằng thẻ tín dụng giả do Nguyễn Công Hiền, Việt kiều Mỹ, đã bị phát hiện tại Việt Nam sau khi Hiền thực hiện trót lọt nhiều vụ từ trước đó. Nguyễn Công Hiền sinh ra và lớn lên tại TP HCM, sau đó theo gia đình định cư tại Mỹ. Vào khoảng những năm 2002-2003, người ta thấy Nguyễn Công Hiền từ Mỹ liên tục đi đi về về TP HCM với lý do thăm thân nhưng thực chất là để tiêu những thẻ tín dụng giả mà Hiền mua tại Mỹ. Chỉ trong vòng chưa đầy 1 năm, tổng cộng Hiền đã dùng 12 thẻ tín dụng giả để thực hiện 14 lần giao dịch, chiếm đoạt tổng số tiền là 42.000 USD (lấy số tròn).
Tại Hà Nội, cơ quan chức năng cũng đã phát hiện khá nhiều những vụ án người nước ngoài sử dụng thẻ tín dụng giả để mua các loại hàng hóa có giá trị cao như các loại điện thoại, máy tính đắt tiền, các đồ trang sức bằng kim cương… Qua đấu tranh khai thác, các đối tưọng này khai nhận, tất cả các thẻ tín dụng này đều được chúng đưa từ nước ngoài vào Việt Nam. Như hai đối tượng người Malaysia đã bị đưa ra xét xử tại Tòa án nhân dân TP Hà Nội khai nhận thì ở nước sở tại, do không chịu làm việc mà muốn có tiền tiêu xài nên chúng đã tìm mua thẻ tín dụng giả và tìm về Việt Nam để tiêu thụ. Nhập cảnh vào Việt Nam với 26 chiếc thẻ tín dụng giả mang tên nhiều ngân hàng quốc tế, khi đến các cửa hàng bán đồ điện tử, Koon Wen Long đứng ngoài chờ, còn Wong Kim Fatt vào trong dùng thẻ giả thanh toán.
Công nghệ chế tạo của những "phù thủy bàn phím" người Việt
Trong công nghệ chế tạo thẻ giả, phải nói rằng "những phù thủy bàn phím" khá thông minh trong việc học mót của nước ngoài và thời độc chiếm của tội phạm người nước ngoài về thẻ tín dụng giả chấm dứt khi trong vòng vài ba năm trở lại đây bắt đầu xuất hiện những đường dây tội phạm 100% là người Việt Nam.
Hồi cuối năm ngoái, khi các trinh sát thuộc Cục Cảnh sát phòng chống tội phạm công nghệ cao Bộ Công an và Đội Cảnh sát phòng chống tội phạm công nghệ cao Phòng Cảnh sát hình sự Công an TP Hà Nội khám phá một ổ nhóm tội phạm chuyên dùng thẻ tín dụng giả để hoàn thiện thủ tục đặt mua vé máy bay qua mạng tại Hà Nội, khám xét nơi ở của bọn chúng, công an đã thu được toàn bộ hệ thống máy móc mà chúng dùng để sản xuất thẻ giả gồm 1 máy in màu Epson R1390; 1 máy dập khuôn phôi thẻ; 1 CPU máy tính, 1 lưới in và nhiều dụng cụ cán mực, mực in và 850 phôi thẻ.
Hay trong vụ án Đinh Văn Long trú tại phố Đỗ Hành, quận Hai Bà Trưng, Hà Nội sản xuất thẻ tín dụng giả vừa bị PC 46 Công an TP Hà Nội bắt giữ cũng vậy. Khi khám xét nhà Long, Cơ quan Công an đã thu được một quyển sổ trong đó công nghệ chế tạo thẻ giả được ghi chép một cách tỉ mỉ. Long thú nhận: Công nghệ này là do anh ta mày mò học mót trên các diễn đàn của các hacker trên mạng. Long khai đã phải vào rất nhiều diễn đàn để copy vì mỗi diễn đàn chỉ dạy một khâu rồi tổng hợp lại thành quy trình dạy làm thẻ tín dụng giả hoàn chỉnh. Các thiết bị để chế tạo thẻ như máy dập, máy in, phôi thẻ, Long mua ở Lạng Sơn và khi có trong tay đầy đủ Long đã biến căn gác nhỏ của nhà mình thành xưởng sản xuất thẻ giả.
Trong đường dây sản xuất thẻ tín dụng giả mới nhất vừa bị Đội phòng chống tội phạm công nghệ cao Phòng Cảnh sát hình sự Công an TP Hà Nội khám phá hồi cuối tháng 9 thì khi khám xét nơi ở của Hà Văn Tiến, kẻ cầm đầu, Cơ quan Công an đã thu giữ được toàn bộ hệ thống máy móc mà bọn chúng dùng để sản xuất thẻ giả.
Cùng với hệ thống máy móc, các thông tin trên thẻ đã được bọn tội phạm mua trên mạng với giá từ 2-5USD cho mỗi thông tin. Các CC (viết tắt của cụm từ "Credit Card" có nghĩa là "thẻ tín dụng" theo tiếng Anh) "chùa" hiện được rao bán công khai trên Internet như một món đồ thông dụng. Theo lời khai của một đối tượng trong đường dây làm thẻ tín dụng giả vừa bị Công an TP Hà Nội triệt phá, chúng tôi đã thử seach trên Internet và tận mắt chứng kiến đầy rẫy những thông tin mua bán CC "chùa".
Từ nhiều năm trước, Interpol đã cảnh báo về thủ tục đánh cắp thông tin thẻ của bọn tội phạm qua phương thức lừa đảo điện thoại tại nhiều nước trên thế giới như sau: các đối tượng phạm tội tự xưng là nhân viên các cơ quan thuộc chính phủ như các cơ quan thực thi pháp luật, cơ quan bảo hiểm, an sinh… gọi điện thoại trực tiếp tới công dân và yêu cầu các công dân cung cấp tên, số an sinh xã hội và sau đó yêu cầu số thẻ tín dụng. Nếu như các yêu cầu này bị từ chối, các công dân sau đó sẽ bị đe dọa phạt tiền. Nhưng nếu các cá nhân cung cấp những thông tin về tài chính hoặc cá nhân của mình cho những người gọi điện thoại mà không biết họ là ai, tức là các cá nhân này có nhiều khả năng đã trở thành nạn nhân của thủ đoạn lừa đảo qua điện thoại.
Ngoài thủ đoạn ăn cắp thông tin thẻ như trên, theo các điều tra viên phòng chống tội phạm công nghệ cao thì bọn tội phạm còn sử dụng một số phương cách khác. Như tạo ra các trang web giả có dịch vụ bán hàng qua mạng, khi khách hàng đặt mua thì yêu cầu cung cấp các thông tin về thẻ tín dụng. Hoặc, tạo một trang web có giao diện giống trang web của các ngân hàng. Hacker gửi email tới khách hàng yêu cầu cập nhật các thông tin về thẻ tín dụng để phục vụ công việc của ngân hàng. Khách hàng ngỡ là yêu cầu của ngân hàng nên đã gửi thông tin thẻ và thế là bọn tội phạm nghiễm nhiên có được trong tay các CC "chùa" để rao bán trên mạng lấy tiền.
Tội phạm thẻ tín dụng bị Việt hóa và ngày càng tinh vi
Nếu như trong tất cả các vụ án liên quan đến thẻ tín dụng giả bị phát hiện trước đó, bọn tội phạm muốn rút được tiền từ những chiếc thẻ tín dụng giả thì bắt buộc phải dùng nó để mua hàng. Sau đó tiếp tục bán lại những món hàng đó để thu tiền. Nhưng các đối tượng trong đường dây làm giả thẻ tín dụng mới nhất do Hà Văn Tiến cầm đầu vừa bị Phòng Cảnh sát hình sự Công an TP Hà Nội bắt giữ thì lại khác. Lê Nguyên Thắng, một mắt xích trong đường dây này, đã tiến hành mở cửa hàng vàng bạc Bách Thắng ở Trúc Bạch, sau đó đề nghị ngân hàng cho mở điểm chấp nhận thanh toán thẻ tại đây, giống như nhiều cửa hàng khác trên địa bàn Hà Nội. Sau khi được ngân hàng lắp đặt máy quẹt thẻ, Thắng, Tiến và đồng bọn đã dùng các thẻ tín dụng giả với thông tin trên thẻ từ các CC "chùa" tiến hành quẹt thẻ ngay trên máy quẹt do ngân hàng lắp đặt tại Cửa hàng Bách Thắng. Sau khi quẹt, máy in ra hóa đơn thanh toán và bọn chúng đem các hóa đơn này đến ngân hàng thanh toán, rút tiền mặt ra tiêu xài. Kết quả điều tra ban đầu cho thấy bọn chúng đã rút khỏi ngân hàng được khoảng 9 tỉ đồng chỉ trong vòng 10 ngày. Tính đến thời điểm này thì thủ đoạn của nhóm đối tượng nêu trên là tinh vi nhất bởi chúng đã khép kín được hoàn toàn chu trình từ sản xuất đến tiêu thụ thẻ giả tại chính cửa hàng do chúng làm chủ.
| - 4 thủ đoạn của bọn tội phạm thẻ tín dụng đã bị phát hiện tại Việt Nam, gồm: Thứ nhất, tội phạm người nước ngoài mang thẻ tín dụng giả từ nước ngoài vào Việt Nam mua hàng rồi sau đó đem bán lại hàng hóa với giá rẻ hơn để lấy tiền. Thứ hai, tội phạm người nước ngoài mang phôi thẻ và hệ thống máy móc vào Việt Nam để nhập thông tin thẻ, chế tạo thành những chiếc thẻ giả hoàn chỉnh, sau đó đem đi mua hàng rồi đổi hàng lấy tiền. Thứ ba, tội phạm người Việt sử dụng máy móc in thẻ giả nhưng những chiếc thẻ này hoàn toàn không có thông tin thẻ nên không thể đem đi mua hàng được mà chỉ dùng để qua mắt các cơ quan chức năng nhằm hoàn thiện các thủ tục thanh toán điện tử. Thứ tư, tội phạm người Việt câu kết với người nước ngoài mang phôi thẻ từ nước ngoài vào Việt Nam, nhập dữ liệu thẻ, chế tạo thành những chiếc thẻ giả hoàn chỉnh. Sau đó, chúng thuê địa điểm lập ra một doanh nghiệp, hoặc một cửa hàng kinh doanh đủ điều kiện để ngân hàng lắp đặt máy POS (thường gọi là máy quẹt thẻ) và tiến hành quẹt thẻ tại chỗ. Các hóa đơn được máy tự động in ra sau mỗi lần quẹt thẻ sẽ được chúng trực tiếp mang đến ngân hàng thanh toán, rút tiền mặt. - Các biện pháp để phòng chống tội phạm thẻ: Đối với chủ thẻ: Thứ nhất, phải thường xuyên kiểm tra tài khoản, nếu thấy bất thường phải báo ngay cho ngân hàng. Thứ hai, không được để lộ thông tin thẻ. Khi thanh toán bằng thẻ tại các nhà hàng, cửa hàng… chủ thẻ phải trực tiếp quẹt thẻ, không nên giao thẻ cho nhân viên phục vụ quẹt hộ. Thực tế ở nhiều nhà hàng, khi thanh toán có những thực khách đã giao thẻ cho nhân viên chạy bàn nhờ họ đi quẹt hộ. Đây chính là nguy cơ khiến thông tin thẻ bị đánh cắp. Đối với các trung tâm an ninh thẻ tín dụng của các ngân hàng: Phải tăng cường các biện pháp bảo mật, kiểm tra giám sát việc thanh toán của các đơn vị được chấp nhận thanh toán thẻ. Khi thanh toán, ngân hàng nên đối chiếu lượng tiền trên hóa đơn với khả năng kinh doanh. Ví dụ, nếu một cửa hàng vàng bạc nhỏ, lượng khách hàng không lớn mà hóa đơn thanh toán lên tới cả tỉ đồng thì ngân hàng cần phải kiểm tra kỹ lưỡng. Thông thường bọn tội phạm thường dùng thẻ tín dụng giả để mua bán những mặt hàng có giá trị lớn và đặc biệt lớn vào hai ngày cuối tuần. Do đó, ở các điểm bán hàng có chấp nhận thẻ cần đặc biệt lưu ý kiểm tra kỹ lưỡng thẻ vào những ngày này trước khi bán hàng. Trung tá Ngô Minh An, Đội trưởng Đội phòng chống tội phạm công nghệ cao Phòng Cảnh sát hình sự Hà Nội |
